L'Art de Décider

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Construire un Capital Durable : Ma Philosophie d’Investissement et de Diversification

Bonjour les investisseurs,

Je souhaite partager avec vous un aperçu de mes choix et stratégies d'épargne et d'investissement, dans l'espoir que cela puisse vous inspirer. Cet article n'a pas vocation à vous donner des conseils financiers, mais plutôt à vous faire part de mon expérience personnelle. Il est essentiel de comprendre que tout investissement comporte des risques : perte en capital, volatilité, risques de change, etc. Vous devez donc absolument faire vos propres recherches et consulter des professionnels si nécessaire avant de prendre des décisions.


Ma philosophie d’investissement :


Mon objectif est de flécher mon épargne vers des produits qui ont du sens pour moi, tout en générant un rendement intéressant. Cependant, la recherche du rendement maximal n’est pas mon objectif. Pour moi, la spéculation est contre-productive et nuira à l'économie réelle et on ne peut pas battre le marcher à moyen et long terme. Je préfère des investissements passifs à long terme, basés sur des actifs tangibles et concrets. À l’occasion, j'utilise l'effet de levier via le crédit bancaire et les intérêts composés (réinvestissement des dividendes et loyers), mais de manière réfléchie.


L’idée principale derrière mes choix est de réduire la dépendance à mon salaire principal et diversifier mes sources de revenus. Cela me permet de mieux préparer ma retraite et d’éviter de compter uniquement sur une éventuelle pension, qui dépendra de l’état du système de retraite par répartition. De plus, investir régulièrement me protège contre l’inflation, car je construis peu à peu un capital financier, mobilier et/ou immobilier qui génère des revenus passifs, souvent de manière quasi invisible, positions que je consolide chaque mois.


Les principes clés de ma stratégie :

  1. Réduction des risques de gestion et de stress : Étant déjà salarié, je ne souhaite pas ajouter de charge mentale en gérant des biens immobiliers ou en opérant activement sur les marchés financiers. C’est pourquoi j’ai privilégié des produits d’investissement passifs, gérés par des professionnels.

  2. Épargne de précaution et investissements réguliers : Il est crucial de constituer une épargne de précaution avant d’investir. Ensuite, une fois le choix de produits fait, mettre en place des virements automatiques vers ces investissements permet d’investir régulièrement sans y penser. Cette discipline est la clé pour profiter de la magie des intérêts composés sur le long terme.

Mes choix d'investissements immobiliers :


Mes investissements immobiliers passent principalement par des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ces fonds collectifs permettent d'acheter des parts d'immeubles, d’en percevoir les loyers et de bénéficier des plus-values potentielles sur la revente des immeubles. Les SCPI présentent plusieurs avantages, notamment :

  • Diversification géographique : Chaque marché immobilier a des cycles différents, ce qui permet de réduire les risques.

  • Diversification thématique : Investir dans des secteurs variés comme les bureaux, hôtels, santé, entrepôts, etc.

  • Mutualisation des risques : Les SCPI possèdent souvent des centaines de locataires, ce qui minimise l'impact d’un impayé ou d’une vacance locative.

  • Simplicité de gestion : Pas de gestion administrative, pas de frais de copropriété, pas de taxe foncière, etc.

J'ai diversifié mes investissements dans plusieurs SCPI paneuropéennes et internationales pour bénéficier d'une imposition avantageuse. Certaines investissent même en dehors de l'Europe, offrant ainsi un intérêt supplémentaire via les fluctuations des devises. Voici quelques-unes de mes SCPI :

  • Corum Origin, Corum XL, Corum Eurion : Des SCPI diversifiées, dont certaines investissent à l’international.

  • Iroko Zen, Remake Live : Des SCPI axées sur des thématiques diverses, comme la rénovation énergétique et l’investissement dans des secteurs spécifiques (logistique, santé, etc.).

  • Kyaneos Pierre, Activimmo, Log In, Pierval Santé, Foncière des Praticiens, Essentialis, Epsilon 360, Cap Foncières et Territoires, Cœur Région : D’autres SCPI pour diversifier géographiquement et thématiquement.

Mes produits financiers :


En complément de mes investissements immobiliers, je privilégie les ETF (trackers ou fonds indiciels), qui sont des paniers d’actions permettant une large diversification. Par exemple, un ETF peut suivre l’évolution du CAC 40 ou du S&P 500, offrant ainsi une exposition à plusieurs marchés et devises, tout en restant passif.


J’ai ouvert un PEA via un robot advisor, YOMONI, qui gère mes investissements pour moi de manière automatique. Je bénéficie ainsi d’une gestion professionnelle sans avoir à me soucier des mouvements du marché. J’ai également une assurance-vie avec CORUM Life, qui inclut des investissements immobiliers, et une autre avec ACTE ÉPARGNE 2 à la France Mutualiste, axée sur des produits écologiques.


Investissements forestiers et défiscalisation :


Pour la défiscalisation et par conviction personnelle, j’investis chaque année dans des Groupements Forestiers d'Investissement (GFI) comme France Valley Revenu Europe et France Forêt. Ces investissements ont l'avantage d’être défiscalisant et de contribuer à la préservation de l’environnement.


Pourquoi choisir des produits passifs et déléguer la gestion ?


La raison principale de mon choix pour des produits passifs et une gestion déléguée à des professionnels est de minimiser le stress lié à la gestion quotidienne des investissements. En optant pour des SCPI et des ETF, je profite de la rentabilité des marchés tout en limitant mes interventions. De plus, en déléguant la gestion à des experts, je bénéficie de coûts de gestion plus bas que ceux des banques traditionnelles.


Le rôle des versements réguliers et du réinvestissement :


La clé de ma stratégie est de réaliser des versements réguliers, tout en réinvestissant les loyers et dividendes générés par mes investissements. Cela me permet de profiter pleinement des intérêts composés et de faire croître mon capital plus rapidement.


L'effet de levier :


Bien que l'effet de levier (comme un prêt immobilier pour acheter des parts de SCPI) puisse augmenter les rendements, la situation économique actuelle ne me pousse pas à l’utiliser. Cependant, il reste une option intéressante pour certains investisseurs, à condition d’évaluer correctement les risques associés.


Autres pistes d'investissement :


Je m'intéresse également à d'autres types d'investissements, comme le crowdfunding immobilier, les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation), les FIP (Fonds d’Investissement de Proximité), les Clubs Deals dans l’art comme Matis ou l’investissement dans l’élevage de chevaux avec pur-sang patrimoine. Toutefois, je préfère d’abord consolider mes positions dans les produits que j’ai déjà avant de me diversifier davantage dans ces domaines.


Conclusion :


Le meilleur investissement est celui que vous comprenez et avec lequel vous vous sentez à l’aise.

L’essentiel est de commencer maintenant et de ne pas craindre de faire des erreurs en cours de route. Le plus important, à mon avis, est de prendre le temps d’investir régulièrement, de diversifier ses placements et de réinvestir les revenus générés pour maximiser les rendements à long terme.

Je vous encourage à vous lancer dans des produits que vous comprenez et qui sont en phase avec vos objectifs de vie. N'oubliez pas : la clé est la régularité, la discipline et la patience.


À propos de mes choix personnels :

  • Je suis contre la spéculation et les crypto-monnaies, car je considère que ces investissements sont trop volatils et ne contribuent pas à l’économie réelle de manière constructive.

  • Si vous avez des questions ou souhaitez échanger sur certains points, n’hésitez pas à laisser un commentaire.


Codes de parrainage :

  • Louve Invest : CEDRDUBO1

  • Corum : H9S14F

  • YOMONI : CEDRIC130


Résumé de ma stratégie :
Je dirige mon épargne vers des produits d’investissement qui ont du sens pour moi, en consolidant mes positions au fil du temps. L’idée est de bâtir un portefeuille solide et diversifié, sans stress et sans spéculation.



10/12/2024
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